Geek Hostel&Hotel
Не только многодетные семьи могут воспользоваться льготами при покупке жилья. Обычные граждане также имеют возможность получить скидку по ипотечной ставке или воспользоваться субсидией. В этой статье мы расскажем о том, кто может претендовать на эти привилегии.
Кто может получить деньги от государства на покупку жилья?
В России существует ряд категорий граждан, которые могут воспользоваться финансовой поддержкой при покупке собственного жилья. К ним относятся:
- многодетные и молодые семьи;
- бюджетники и военнослужащие;
- жители Дальнего Востока и сельской местности.
Льготные ипотечные программы
В 2024 году государство предлагает сразу несколько льготных ипотечных программ, направленных на поддержку различных категорий граждан. В этой статье мы расскажем о трёх наиболее востребованных программах, доступных для оформления ипотеки.
Ипотека под 8%
Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить квартиру в новостройке.
Ставка: до 8% годовых на весь срок действия кредита. Ее могут увеличить, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и недвижимость.
Срок действия: до 1 июля 2024 года.
В каких регионах действует: по всей стране.
Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Особенности: с 2023 года можно получить только один раз в жизни, при этом не учитываются кредиты, оформленные до 2023 года.
Какие банки выдают: все крупные и большинство небольших банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Совкомбанк.
Ставка: до 8% годовых на весь срок действия кредита. Ее могут увеличить, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и недвижимость.
Срок действия: до 1 июля 2024 года.
В каких регионах действует: по всей стране.
Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Особенности: с 2023 года можно получить только один раз в жизни, при этом не учитываются кредиты, оформленные до 2023 года.
Какие банки выдают: все крупные и большинство небольших банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Совкомбанк.
Сельская ипотека
Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить недвижимость в сельской местности.
Ставка: от 0,1 до 3% годовых
Срок действия: бессрочная.
В каких регионах действует: по всей стране, кроме территории Москвы и Санкт-Петербурга, а также территорий городских округов административных центров остальных регионов.Но только в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе до 30 тыс. человек.
Ставка: от 0,1 до 3% годовых
Срок действия: бессрочная.
В каких регионах действует: по всей стране, кроме территории Москвы и Санкт-Петербурга, а также территорий городских округов административных центров остальных регионов.Но только в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе до 30 тыс. человек.
IT-ипотека
Кому доступна: гражданам РФ, которые больше трех месяце работают в аккредитованной IT-компании.
Заемщик должен быть моложе 50 лет. При этом, если он старше 36 лет включительно, до вычета НДФЛ он должен зарабатывать:
Ставка: 5% годовых
Срок действия: до 31 декабря 2024 года.
В каких регионах действует: по всей стране.
Максимальная сумма кредита: 18 млн рублей для регионов с населением более 1 млн. чел. Для других субъектов РФ — 9 млн. рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Особенности: можно получить только один раз в жизни.
Какие банки выдают: В программе участвуют 16 банков. 25 августа 2023 года Министерство сельского хозяйства временно приостановило выдачу новых кредитов из-за повышения ключевой ставки Центрального банка России. Однако некоторые банки уже возобновили процесс кредитования, например, Россельхозбанк и ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».
Заемщик должен быть моложе 50 лет. При этом, если он старше 36 лет включительно, до вычета НДФЛ он должен зарабатывать:
- От 150 000 ₽ в месяц, если компания находится в Москве.
- От 120 000 ₽ в месяц, если компания находится в городе-миллионнике.
- От 70 000 ₽ в месяц, если компания находится в любом другом населенном пункте.
Ставка: 5% годовых
Срок действия: до 31 декабря 2024 года.
В каких регионах действует: по всей стране.
Максимальная сумма кредита: 18 млн рублей для регионов с населением более 1 млн. чел. Для других субъектов РФ — 9 млн. рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Особенности: можно получить только один раз в жизни.
Какие банки выдают: В программе участвуют 16 банков. 25 августа 2023 года Министерство сельского хозяйства временно приостановило выдачу новых кредитов из-за повышения ключевой ставки Центрального банка России. Однако некоторые банки уже возобновили процесс кредитования, например, Россельхозбанк и ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».
Льготная ипотека для семей с детьми
Кому доступна: граждане РФ, у которых:
Ставка: до 6% годовых на весь срок действия кредита.
Срок действия: до 1 июля 2024 года.
В каких регионах действует: по всей стране.
Максимальная сумма кредита: 12 млн для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области, для других регионов — 6 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: да.
Особенности: С 2023 года программа доступна только один раз в жизни. Однако есть одно исключение. Если у заемщика уже был ипотечный кредит, который он полностью погасил, а после этого у него родился ребёнок, то он сможет воспользоваться программой ещё раз, чтобы приобрести более просторное жильё, чем в предыдущий раз.
Какие банки выдают: все крупные и большинство небольших банков, например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Росбанк Дом.
- C 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребенок. Считается также официальное усыновление.
- C 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребенок или был усыновлен ребенок-инвалид.
- В семье два или более детей младше 18 лет. Возраст ребенка считается на дату заключения кредитного договора.
Ставка: до 6% годовых на весь срок действия кредита.
Срок действия: до 1 июля 2024 года.
В каких регионах действует: по всей стране.
Максимальная сумма кредита: 12 млн для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области, для других регионов — 6 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: да.
Особенности: С 2023 года программа доступна только один раз в жизни. Однако есть одно исключение. Если у заемщика уже был ипотечный кредит, который он полностью погасил, а после этого у него родился ребёнок, то он сможет воспользоваться программой ещё раз, чтобы приобрести более просторное жильё, чем в предыдущий раз.
Какие банки выдают: все крупные и большинство небольших банков, например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Росбанк Дом.
Дальневосточная и Арктическая ипотека
Кому доступна:
Ставка: до 2% годовых
Срок действия: до конца 2030 года.
В каких регионах действует: в Дальневосточном федеральном округе, а также на сухопутных территориях Арктической зоны России.
Максимальная сумма кредита: 9 млн ₽, если площадь объекта 60 кв.м включительно, 6 млн ₽ в остальных случаях.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Особенности: можно получить только один раз в жизни.
Какие банки выдают: в программе участвуют двадцать банков, в том числе, Сбербанк, ВТБ, АО «БАНК ДОМ.РФ», Росбанк Дом, Альфа-банк и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк».
- педагогам и медикам, которые проработали в Арктической зоне минимум пять лет,
- молодым семьям, оба супруга в которых младше 35 лет,
- одиноким родителям, которые воспитывают ребенка в до 18 лет включительно,
- всем, кто получил земельные участки по программе «Гектар»,
- участникам региональных программ трудовой мобильности.
Ставка: до 2% годовых
Срок действия: до конца 2030 года.
В каких регионах действует: в Дальневосточном федеральном округе, а также на сухопутных территориях Арктической зоны России.
Максимальная сумма кредита: 9 млн ₽, если площадь объекта 60 кв.м включительно, 6 млн ₽ в остальных случаях.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Особенности: можно получить только один раз в жизни.
Какие банки выдают: в программе участвуют двадцать банков, в том числе, Сбербанк, ВТБ, АО «БАНК ДОМ.РФ», Росбанк Дом, Альфа-банк и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк».
Господдержка для молодых семей
Молодыми считаются:
Для таких семей существует множество программ государственной поддержки. Некоторые из них доступны во всех регионах страны, а другие — только в определённых. Мы рекомендуем начинать поиск подходящей программы на сайтах местных администраций. Если в вашем регионе не нашлось подходящих программ, стоит обратить внимание на федеральные.
- Полные семьи с детьми и без, в которых оба супруга моложе 35 лет.
- Неполные семьи, например из матери и ребенка, в которых родитель моложе 35 лет.
Для таких семей существует множество программ государственной поддержки. Некоторые из них доступны во всех регионах страны, а другие — только в определённых. Мы рекомендуем начинать поиск подходящей программы на сайтах местных администраций. Если в вашем регионе не нашлось подходящих программ, стоит обратить внимание на федеральные.
Ведомственная целевая программа
Суть поддержки: безвозмездная выплата в размере 30-35% от расчетной стоимости квартиры.
Кто может получить: молодая семья, которая признана нуждающейся. Перед получением выплаты нужно доказать, что у вас есть средства на покупку выбранного жилья или вы можете взять ипотеку.
Особенности: Размер выплаты на покупку жилья не зависит от стоимости квартиры, которую вы хотите приобрести. Её определяют в соответствии с установленными нормативами.
Прежде всего, необходимо определить, сколько квадратных метров полагается семье. Например, для двух супругов или родителя с ребёнком эта норма составляет 42 квадратных метра, а для семей, состоящих из трёх и более человек — по 18 квадратных метров на каждого.
Затем полученное количество положенных квадратных метров умножают на нормативную стоимость одного квадратного метра в вашем регионе.
Например, в Москве в 2024 году нормативная стоимость одного квадратного метра составляет 170 578 рублей. Если в семье два родителя и двое детей, то им положено 72 квадратных метра жилья. Нормативная стоимость такого жилья составляет 12 281 616 рублей. В таком случае семья может претендовать на 35% от этой суммы, что составляет 3 684 484,8 рублей.
Кто может получить: молодая семья, которая признана нуждающейся. Перед получением выплаты нужно доказать, что у вас есть средства на покупку выбранного жилья или вы можете взять ипотеку.
Особенности: Размер выплаты на покупку жилья не зависит от стоимости квартиры, которую вы хотите приобрести. Её определяют в соответствии с установленными нормативами.
Прежде всего, необходимо определить, сколько квадратных метров полагается семье. Например, для двух супругов или родителя с ребёнком эта норма составляет 42 квадратных метра, а для семей, состоящих из трёх и более человек — по 18 квадратных метров на каждого.
Затем полученное количество положенных квадратных метров умножают на нормативную стоимость одного квадратного метра в вашем регионе.
Например, в Москве в 2024 году нормативная стоимость одного квадратного метра составляет 170 578 рублей. Если в семье два родителя и двое детей, то им положено 72 квадратных метра жилья. Нормативная стоимость такого жилья составляет 12 281 616 рублей. В таком случае семья может претендовать на 35% от этой суммы, что составляет 3 684 484,8 рублей.
Материнский капитал
Суть поддержки заключается в целевой выплате, предоставляемой при рождении или усыновлении ребенка. Размер выплаты на первого ребенка составляет 630 380,78 рублей, а на второго и последующих — 833 024,74 рубля. Стоит отметить, что получение выплаты за второго и последующего ребенка возможно только в том случае, если вы не использовали материнский капитал на первого ребенка.
Кто может получить:
Особенности: Материнский капитал можно использовать для покупки квартиры или дома, а также для строительства. Однако существуют ограничения на его использование:
- Нельзя приобрести недвижимость за границей.
- Не разрешается покупать ветхое или аварийное жилье.
- Не допускается покупка нежилых помещений, включая апартаменты.
- Также нельзя приобрести долю в объекте, за исключением случаев, когда это отдельная комната или доля в уже имеющемся жилье.
После покупки необходимо выделить доли на каждого члена семьи, указанного в сертификате на материнский капитал.
Молодые семьи могут воспользоваться и другими программами, например, реструктуризацией ипотеки, о которой мы расскажем далее.
Кто может получить:
- Женщины, которые родили или усыновили ребенка после 1 января 2020 года.
- Мужчины, которые в одиночку усыновили первого ребенка. Решение об усыновлении должно вступить в законную силу после 1 января 2020 года.
Особенности: Материнский капитал можно использовать для покупки квартиры или дома, а также для строительства. Однако существуют ограничения на его использование:
- Нельзя приобрести недвижимость за границей.
- Не разрешается покупать ветхое или аварийное жилье.
- Не допускается покупка нежилых помещений, включая апартаменты.
- Также нельзя приобрести долю в объекте, за исключением случаев, когда это отдельная комната или доля в уже имеющемся жилье.
После покупки необходимо выделить доли на каждого члена семьи, указанного в сертификате на материнский капитал.
Молодые семьи могут воспользоваться и другими программами, например, реструктуризацией ипотеки, о которой мы расскажем далее.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства
Суть поддержки: государство погашает часть кредита, чтобы заемщик смог изменить условия ипотеки, например, выбрать другую валюту, снизить сумму платежа, увеличить срок кредита или получить кредитные каникулы.
Кто может получить:
При этом нужно доказать, что вы не можете выплачивать ипотеку на текущих условиях, например:
К ипотечному жилью тоже есть требования. Недвижимость должна быть вашим единственным жильем и находиться в России. Однокомнатная квартира должна быть меньше 45 кв. м, двухкомнатная — меньше 65 кв. м, а трехкомнатная — меньше 85 кв. м.
Господдержка для бюджетников
Господдержка военных
Накопительно-ипотечная система
Суть программы: военнослужащим, которые используют Накопительно-ипотечную систему (НИС), государство переводит выплаты на специальный счет. Средства на этом счете инвестируют, чтобы компенсировать инфляцию и увеличивать накопления. Сумма выплаты одинакова для всех чинов и ежегодно меняется. В 2024 году военным начисляют 311 044,5 ₽ в год.
Через три года после начала участия в программе, военнослужащий может решить:
Если за 20 лет военнослужащий не использовал средства НИС, ему выплатят всю сумму. Потратить эти деньги можно на любые цели.
Кто может получить: все, кто заключил контракт после 2005 года. Часть военнослужащих обязаны участвовать в программе, другие, например, некоторые солдаты, могут отказаться.
Военная ипотека
Суть программы: Взносы по ипотеке платит не заемщик, а государство. На это идут средства из НИС. Если сумма ежемесячного взноса больше выплат государства, оставшиеся средства идут на досрочное погашение ипотеки.
Особенности: Если военный прослужит меньше 20 лет, он должен вернуть средства, которые получил от государства. Выплачивать долг можно по частям в течение 10 лет. Если военного сократили или он вынужден уволиться по семейным обстоятельствам или из-за ухудшения здоровья, средства возвращать не придется.
Кто может получить:
- родители детей младше 18 лет,
- родители детей до 24 лет, которые считаются учащимися, студентами, курсантами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и учатся на очном отделении вузов,
- инвалиды и родители детей с инвалидностью,
- ветераны боевых действий.
При этом нужно доказать, что вы не можете выплачивать ипотеку на текущих условиях, например:
- после выплаты ипотечного платежа на каждого члена семьи остается меньше двух прожиточных минимумов в регионе,
- ежемесячный платеж со дня получения ипотеки увеличился больше, чем на 30%.
К ипотечному жилью тоже есть требования. Недвижимость должна быть вашим единственным жильем и находиться в России. Однокомнатная квартира должна быть меньше 45 кв. м, двухкомнатная — меньше 65 кв. м, а трехкомнатная — меньше 85 кв. м.
Господдержка для бюджетников
Господдержка военных
Накопительно-ипотечная система
Суть программы: военнослужащим, которые используют Накопительно-ипотечную систему (НИС), государство переводит выплаты на специальный счет. Средства на этом счете инвестируют, чтобы компенсировать инфляцию и увеличивать накопления. Сумма выплаты одинакова для всех чинов и ежегодно меняется. В 2024 году военным начисляют 311 044,5 ₽ в год.
Через три года после начала участия в программе, военнослужащий может решить:
- продолжать копить,
- купить жилье на накопленные средства,
- использовать средства как первый взнос по ипотеке.
Если за 20 лет военнослужащий не использовал средства НИС, ему выплатят всю сумму. Потратить эти деньги можно на любые цели.
Кто может получить: все, кто заключил контракт после 2005 года. Часть военнослужащих обязаны участвовать в программе, другие, например, некоторые солдаты, могут отказаться.
Военная ипотека
Суть программы: Взносы по ипотеке платит не заемщик, а государство. На это идут средства из НИС. Если сумма ежемесячного взноса больше выплат государства, оставшиеся средства идут на досрочное погашение ипотеки.
Особенности: Если военный прослужит меньше 20 лет, он должен вернуть средства, которые получил от государства. Выплачивать долг можно по частям в течение 10 лет. Если военного сократили или он вынужден уволиться по семейным обстоятельствам или из-за ухудшения здоровья, средства возвращать не придется.
450 тысяч рублей многодетным семьям
Суть программы: государство выплачивает 450 тыс. рублей, чтобы многодетные семьи смогли полностью или частично погасить ипотеку. Если сумма долга меньше 450 тыс., сумму выплаты сократят.
Кто может получить:
Особенности: выплату можно получить только один раз и использовать только на погашение ипотеки. Если для покупки жилья вы использовали потребительский кредит, участвовать в программе не получится.
Жилищные сертификаты
Суть программы: государство выдает субсидии на покупку жилья определенным категориям граждан. Для этого они выдают именные жилищные сертификаты.
Кто может получить: льготники и те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Так, нуждающимися могут признать тех,
Как рассчитывают сумму выплаты: определенной суммы нет — она зависит от нормативной стоимости жилья в регионе и количества членов семьи, которые будут проживать в квартире. Так, по нормативам одному человеку положено 33 кв. м, двум — 42 кв. м, а семье из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого.
Количество квадратных метров, положено семье, умножают на нормативную стоимость одного метра в вашем регионе.
Особенности: сертификат действует семь месяцев. Если за это время вы не успели найти квартиру, его придется оформлять заново. Деньги можно потратить только на покупку жилья — сертификат нельзя обналичить, подарить или передать по наследству.
Херсонский сертификат
Суть программы: государство проводит единовременную выплату на покупку жилья в России переселенцам из определенного региона. Для этого выдают именные жилищные сертификаты.
Кто может получить: граждане, которые до 24 февраля 2022 г. жили в Херсоне или в определенной части Херсонской области, но переехали в другие регионы России.
При этом они должны подходить под все критерии ниже:
Если не выполняется хотя бы одно из условий, претендовать на сертификат нельзя.
Размер выплаты: рассчитывается для каждой семьи отдельно и не зависит от рыночной стоимости жилья, которое планируется купить.
Сначала рассчитывают, сколько квадратных метров положено гражданину или его семье. Тому, кто живет один положено 33 кв.м, семье из двух человек — 42 кв. м, а семье из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого.
Затем положенную площадь жилья умножают на утвержденную стоимость квадратного метра — 97 547 ₽.
Кто может получить:
- Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился третий и последующий ребенок. При этом возраст старших детей не важен.
Особенности: выплату можно получить только один раз и использовать только на погашение ипотеки. Если для покупки жилья вы использовали потребительский кредит, участвовать в программе не получится.
Жилищные сертификаты
Суть программы: государство выдает субсидии на покупку жилья определенным категориям граждан. Для этого они выдают именные жилищные сертификаты.
Кто может получить: льготники и те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Так, нуждающимися могут признать тех,
- у кого нет собственного жилья,
- у кого площадь жилья меньше установленных норм,
- кто живет в аварийном доме,
- кто живет с тяжелобольным членом семьи.
Как рассчитывают сумму выплаты: определенной суммы нет — она зависит от нормативной стоимости жилья в регионе и количества членов семьи, которые будут проживать в квартире. Так, по нормативам одному человеку положено 33 кв. м, двум — 42 кв. м, а семье из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого.
Количество квадратных метров, положено семье, умножают на нормативную стоимость одного метра в вашем регионе.
Особенности: сертификат действует семь месяцев. Если за это время вы не успели найти квартиру, его придется оформлять заново. Деньги можно потратить только на покупку жилья — сертификат нельзя обналичить, подарить или передать по наследству.
Херсонский сертификат
Суть программы: государство проводит единовременную выплату на покупку жилья в России переселенцам из определенного региона. Для этого выдают именные жилищные сертификаты.
Кто может получить: граждане, которые до 24 февраля 2022 г. жили в Херсоне или в определенной части Херсонской области, но переехали в другие регионы России.
При этом они должны подходить под все критерии ниже:
- Заявление на получение единовременной выплаты было подано до 1 декабря 2023 года.
- У детей старше 14 лет есть паспорт гражданина РФ. У детей младше — нотариально заверенный перевод свидетельства о рождении с отметкой о получении гражданства РФ или отметка со сведениями о ребенке в паспорте родителя.
- Раньше гражданин или семья не участвовали в программах по обеспечению жильем, не получали социальные выплаты, субсидии или компенсации за утраченное жилье из бюджета РФ.
Если не выполняется хотя бы одно из условий, претендовать на сертификат нельзя.
Размер выплаты: рассчитывается для каждой семьи отдельно и не зависит от рыночной стоимости жилья, которое планируется купить.
Сначала рассчитывают, сколько квадратных метров положено гражданину или его семье. Тому, кто живет один положено 33 кв.м, семье из двух человек — 42 кв. м, а семье из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого.
Затем положенную площадь жилья умножают на утвержденную стоимость квадратного метра — 97 547 ₽.
Как получить субсидии от государства
Найти информацию о доступных программах поддержки можно на сайте местной администрации. В большинстве регионов существуют региональные программы, однако вы также можете воспользоваться одной из федеральных программ.
После того как вы выберете подходящую программу, вам следует обратиться в местную администрацию или многофункциональный центр (МФЦ). Там у вас попросят подготовить пакет документов, который обычно включает:
Для всех необходимых документов рекомендуется сделать копии.
Если администрация признает, что вы имеете право на субсидию, вас поставят в очередь на улучшение жилищных условий. Когда подойдет ваша очередь, а это может занять несколько лет, Департамент государственного имущества уведомит вас и выдаст свидетельство о предоставлении субсидии.
После того как вы выберете подходящую программу, вам следует обратиться в местную администрацию или многофункциональный центр (МФЦ). Там у вас попросят подготовить пакет документов, который обычно включает:
- паспорт заявителя и членов его семьи,
- выписку из домовой книги,
- выписку из банка или справку о доходах,
- копию трудовой книжки,
- документ, подтверждающий право на льготу,
- документ, который подтвердит право собственности на жилье или договор соцнайма,
- документ, который подтвердит право на дополнительную площадь.
Для всех необходимых документов рекомендуется сделать копии.
Если администрация признает, что вы имеете право на субсидию, вас поставят в очередь на улучшение жилищных условий. Когда подойдет ваша очередь, а это может занять несколько лет, Департамент государственного имущества уведомит вас и выдаст свидетельство о предоставлении субсидии.
